汇率波动 该如何打理外汇资产？

“看着账户里的钱越来越少了，这可咋办？”近日，市民王先生发现，自己存在外币账户里的钱，折算后的人民币数额越来越少了，于是找“钟小楼”帮忙，希望能得到“止损”的方法。为此，记者采访了银行相关专家。

市民

外币账户里的日元

5年“缩水”约3万元人民币

随着境外旅游的火热和出国留学人数的不断增长，手中持有外币的西安市民越来越多。但外币如果长期闲置，可能会使资金“缩水”。

今年以来，二十国集团（G20）不少国家的货币对美元汇率继续下跌，其中日元对美元汇率连续多日刷新1990年以来最低纪录。今年4月下旬，日元对美元汇率交易价跌至1美元兑换154.85日元，刷新34年来最低纪录。

“折算下来，目前我的账户里只剩人民币9万元了。”5月29日，王先生对记者说。按照当日人民币对日元的实时汇率计算，王先生发现自己外币账户里的钱较之前更“少”了。

由于经常去日本旅游和探亲，王先生在2019年向自己账户存放了200万日元，按照当时的汇率计算，大约是人民币12万元。没想到几年过去了，账户里的钱竟然严重“缩水”，“少”了约3万元人民币。

“我现在要不要将日元兑换成人民币呢？”王先生询问记者。可如果现在将日元兑换成人民币，他将损失大约3万元人民币。账户里的这些日元，到底该如何打理呢？王先生非常苦恼。

专家

市民可根据外汇实际用途

选择适合的资产管理方法

“在汇率波动期进行币种间兑换，可能会承担资金损失的风险。”中国银行陕西省分行个人数字金融部呼延思茗说，目前日元处于汇率波动期，建议现在持有日元的市民可以等待、观察一下，然后根据自己外汇的实际用途，选择更适合的资产管理方法。

“像王先生一样，日后有日元消费需求的市民，可以将手中剩余的外币作为下一次旅游和探亲‘储蓄金’，然后通过购买存款类产品，获得一定收益。”呼延思茗说。

据了解，目前银行发行的外币理财产品以美元为主，其他货币的理财产品较少，日元理财产品甚至几乎已在市场上绝迹。“如果市民手里留存的大量外币现钞不是美元，可以选择银行的通知存款、定活两便以及整存整取等存款类产品，来减少汇率波动的损失。如果市民手上的外币长期不用，或急需将手中的日元‘变现’，可以通过‘实盘买卖’来实现外汇资产的保值增值。”呼延思茗告诉记者，个人实盘外汇买卖是外汇资产保值增值的金融工具之一。

记者了解到，个人实盘外汇买卖，是指个人客户在银行进行的可自由兑换外汇（或外币）间的交易，是一种买卖性业务，以赚取汇率差额为主要目的。目前银行已开办个人实盘外汇买卖的外汇（或外币）的种类略有不同，但基本上包括美元、欧元、日元、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元等主要货币。市民可以通过该业务把自己持有的外币转为更有升值潜力或利息较高的外币，以赚取汇率波动的差价或更高的利息收入。“但由于外汇汇率变幻莫测，客户有可能获得利润，也有可能遭受损失，这取决于客户对市场行情的判断是否准确。”呼延思茗提示说，市民在进行个人实盘外汇买卖时，需要提前掌握一定的外汇投资经验，谨慎选择。

此外，近期有出国旅游需求的市民，也可以通过“外汇买卖”，将已有的外币转换为旅游目的地国家的货币，然后通过银行直接外币取现。

记者了解到，今年以来，不少银行机构和理财公司纷纷推出境外理财产品，高收益率的美元定期存款产品和美元理财产品开始“走俏”。

5月31日，记者登录多家银行的手机银行查看，发现目前在售的银行美元理财产品，最低年化收益率为4.52%，最高为5.15%。

“虽然美元等部分外币理财产品的收益率明显高于同期人民币产品，但市民不可盲目跟风。”呼延思茗告诉记者，外币理财是一种“小众”理财产品，更适合本身已经拥有大量闲置外币或子女有留学需求的投资者。

“为了购买外币理财产品而特意将人民币兑换为外币的投资者，要高度警惕风险。”呼延思茗提示说，投资者在进行外币理财时，需要综合考虑汇率波动和换汇成本。如果外币汇率回落，投资者在外币理财上的收益可能因汇率损失或因换汇手续费损失，甚至亏损本金。

记者 李猛